Assegurances adaptades als edificis del futur

UNcorredoria-edificis-assegurança

Hem assegurat el primer edifici del Programa APROP fet amb contenidors marítims

Fa uns dies que els mitjans se’n fan ressò i al barri gòtic de Barcelona s’hi acosten curiosos atrets per aquest nou edifici. Els veïns han vist l’evolució màgica: uns contenidors dels que es veuen al port, els mateixos que transporten mercaderies als grans vaixells, s’han convertit en habitatges perfectament equipats per entrar-hi a viure. Forma part de la iniciativa APROP, Allotjaments de Proximitat Provisionals que acolliran ciutadans en situació de vulnerabilitat, joves amb pocs recursos que s’emancipin o persones grans amb dificultats per trobar un habitatge amb preus assequibles.

Es tracta d’una nova manera de construir edificis, sostenible i molt ràpida. Tan sols quatre mesos han calgut per fer habitables aquests blocs que es van preparar a Tarragona, a la Selva del Camp. A finals d’agost començava el muntatge i a principis de gener ja hi entraran a viure les primeres famílies. L’edifici consta de 12 habitatges, quatre de dos habitacions (60m2) i vuit d’una habitació (30m2). Tots ells disposen de l’última tecnologia quant a eficiència energètica

Assegurances al sector de la contrucció

Malgrat que ja existien construccions similars a Amsterdam, Copenhaguen o Vancouver, es tracta d’un projecte pioner al nostre territori. Aquestes noves maneres de construir també necessiten assegurances que s’hi adaptin. En una obra d’aquest tipus, prenen molta importància les assegurances per la construcció i les assegurances d’edificis.

Dins de les primeres hem de tenir en compte:

Assegurança de Responsabilitat Civil: des de l’arquitecte que dissenya els plànols, passant pel constructor i el seu equip que aixequen l’edifici i arribant al promotor, tots poden acabar causant danys involuntaris a tercers.

Assegurança tot risc: les assegurances de RC anteriorment mencionades cobreixen els danys a tercers però no el material amb el qual s’està treballant. Si volem protegir l’obra enfront a incendis, robatoris, inclemències meteorològiques, actes vandàlics o la maquinària caldrà contractar aquesta assegurança.

Assegurança decennal: obligatòria en edificis destinats a l’habitatge. La seva missió és garantir la qualitat de les promocions durant un període de deu anys als propietaris que hagin adquirit els habitatges.

Assegurança d’accidents de conveni: també sol ser obligatori en la majoria dels convenis sectorials de la construcció per tal de protegir als treballadors. Si un empleat patís algun accident, té dret a una indemnització per part de l’empresa de la qual es pot fer càrrec l’assegurança.

A més, no ens oblidem de les assegurances per edificis que tenen com a cobertures bàsiques la Responsabilitat Civil, incendis i els danys per aigua. Després hi ha cobertures més extenses que poden incloure danys elèctrics, danys per fenòmens atmosfèrics, robatori, embussos, impagament de lloguer, assistència a l’edifici, avaria de maquinària, jardineria, defensa jurídica o actes vandàlics.

A UN Corredoria estem molt contents de ser els encarregats d’assegurar aquest nou edifici que obre moltes possibilitats. Ha estat possible gràcies a l’empresa encarregada de la seva construció, Constècnia 3 S.L., assegurats nostres des de fa ja més de 20 anys. El sector assegurador ha d’estar sempre al servei dels clients, atent a les seves necessitats.

Plans de pensions o plans de previsió?

UNcorredoria-Plans de pensions

L’estat de l’actual sistema de pensions i l’incert futur que rodeja la jubilació fa que creixi la consciència estalviadora

Podran les noves generacions viure la seva jubilació tan sols amb la pensió de l’estat? Complicat. El sistema, tal com l’hem viscut fins ara, necessita una reestructuració. Això es deu a dues problemàtiques: a llarg termini, l’envelliment de la població i, a curt termini, per l’augment de la despesa en pensions que va creixent cada mes.

Falta menys d’un mes per acabar 2019 i la despesa en pensions contributives ja supera els 9,7 milions d’euros. Quasi un 5% més respecte a la xifra que teníem per les mateixes dates de 2018. I la “guardiola de les pensions” o “Fons de Reserva de la Seguretat Social” està esgotant els recursos sense saber si n’hi haurà prou per cobrir el que queda d’exercici.

El perfil d’estalviador

No és d’estranyar que davant aquest panorama, cada cop més gent opti pels plans d’estalvi. Les dues principals vies d’estalvi individual són els Plans de Pensions Individuals (PPI) i els Plans de Previsió Assegurats (PPA).

Escollir una opció o l’altra dependrà del perfil d’estalviador i les necessitats de cadascú. Si ets més conservador i fuges del risc, està clar que el teu pla és un PPA, que sempre t’assegura recuperar, almenys, la quantitat invertida un cop et jubilis independentment del que hagin anat fluctuant els mercats financers. No es pot dir el mateix dels PPI’s a no ser que siguin plans de pensions garantits.

Plans de Pensions Individuals o PPI

Un pla de pensions és un producte d’estalvi provisional a llarg termini amb l’objectiu de crear un fons de diners dels quals puguem disposar durant la jubilació en forma de capital o rendes. El contractant fa certes aportacions periòdiques o una sola puntual i els gestors del pla s’encarreguen d’invertir aquests diners seguint unes condicions de rendibilitat i risc prèviament establertes en el contracte. Depenent d’aquestes condicions, els plans poden ser de renda fixa, renda variable, renda mixta o plans de pensions garantits.

Cal tenir molt present que aquest producte depèn de la fluctuació dels mercats i que el gestor invertirà el capital segons cregui i cenyint-se al grau de risc del producte contractat. En alguns casos no es garanteix que puguis recuperar la totalitat d’allò invertit.

Plans de Previsió Assegurats PPA

D’altra banda, pels qui no vulguin arriscar ni patir per la fluctuació dels mercats, sinó que busquen un fons on guardar els seus estalvis fins que es jubilin, la millor opció és un PPA. Un producte molt similar als plans de pensions però que garanteix el 100% del capital invertit més una rendibilitat trimestral, semestral o anual.

La finalitat és la mateixa que en els plans de pensions però són assegurances de vida-estalvi que busquen complementar la pensió pública de la jubilació quan arribi el moment. Igual que els PP, els Plans de Previsió tampoc son un producte líquid, no podrem gaudir dels estalvis i guanys fins que no es doni un dels supòsits que comentem a continuació.

Quan puc retirar els meus estalvis del PP o PPA?

Podràs retirar els diners dipositats en un pla de pensions (més la rendibilitat que hagin generat) o en un PPA (garantint sempre la inversió inicial) quan es doni alguna de les següents situacions:

  • Un cop et jubilis
  • Aturats de llarga duració
  • Incapacitat laboral permanent
  • Dependència severa
  • Malaltia molt greu
  • Mort del titular
  • Si han transcorregut 10 anys des de la primera aportació

La principal diferència entre un PPI i un PPA és el nivell de risc anteriorment mencionat, així com la consideració des d’un punt de vista legal o jurídic: els PPI es consideren contractes mentre que els PPA són assegurances de vida-estalvi. Ambdues opcions es poden cobrar en forma de capital o de renda i desgraven en l’IRPF. A més, es poden convinar entre si, no sóexcloents, i suposen una bona manera d’assegurar-nos uns ingressos extra per la jubilació.

Abans de contractar una assegurança mèdica fixa’t en això

UNcorredoria-Assegurança salut

Responent a la creixent demanda, cada cop hi ha una oferta més àmplia d’assegurances de salut i costa decidir quina ens convé més contractar

No t’adones de com d’important és tenir un metge a prop fins que pateixes algun accident. Potser és per això que més d’11,5 milions de persones ja compten amb una assegurança de salut a Espanya. Els clients de la sanitat privada hi acudeixen en cerca d’una àmplia oferta de professionals i un tracte molt personalitzat però, sobretot, volen ser atesos com més ràpidament millor. Si has decidit contractar una pòlissa de salut per a tu i/o per la teva família, abans has de tenir alguns detalls en compte.

Diferents tipus d’assegurances de salut

Però abans d’entrar en matèria, has de saber que existeixen dos tipus d’assegurances mèdiques. Hi ha la que disposa d’un quadre mèdic on l’asseguradora té un catàleg de diversos especialistes i centres on et pots visitar. Pots accedir als serveis pagant una mensualitat, com si es tractés d’una tarifa plana. Això si, cal que t’informis bé de què inclou i què no, pot ser que algunes proves o tractaments no estiguin cobertes.

D’altra banda, hi ha qui prefereix un sistema de reemborsament, en aquesta altra modalitat ets tu qui escull el metge que vols. Primer seràs tu qui aboni el preu del servei i la companyia et retornarà posteriorment la totalitat o una part de l’import depenent de les condicions de la pòlissa contractada.

També existeixen assegurances mixtes que combinen les dues opcions anteriorment comentades.

I el copagament?

Aquest sistema surt a compte per aquells qui no necessiten acudir al metge amb gaire freqüència però volen una assistència mèdica de qualitat. Pots aconseguir una prima més econòmica però pagaràs una mòdica quantitat extra cada cop que acudeixis al metge depenent del servei del que es tracti.

5 punts clau en què fixar-nos abans de firmar

  • Quadre mèdic: si optes per aquesta modalitat de pòlissa, t’interessa saber quins doctors, centres i especialistes contempla el catàleg.
  • Garanties i cobertures: depenent de la pòlissa contractada pot ser que no inclogui alguns tractaments, segons diagnòstics, medicació, rehabilitació… sigues conscient del que realment pots necessitar i el que no.
  • Carència: el període de carència és una peça clau en les assegurances mèdiques, es tracta del temps que has d’esperar des que signes la pòlissa fins que pots beneficiar-te dels serveis que ofereix. Hi ha operacions o tractaments que poden requerir fins a 8 mesos de carència.
  • Odontologia: un servei molt buscat a l’hora de contractar una assegurança d’aquest tipus, ja que els dentistes no solen ser barats. Revisa que la pòlissa cobreix aquesta especialitat i quines intervencions inclou.
  • Assistència a l’estranger: un altre punt fort de les assegurances de salut és poder gaudir d’assistència mèdica a l’estranger, sobretot tenint en compte els preus desorbitats que té la sanitat en alguns països i que en alguns és requisit obligatori per aconseguir el visat

Tingues en compte els plans familiars perquè surten més econòmics i si ets autònom també pots beneficiar-te de condicions especials en alguns casos. Per això és important consultar al teu corredor d’assegurances de confiança perquè t’assessori sobre la millor opció pel teu cas.